L’assurance habitation, couvre-t-elle la fuite de toiture ?
Couvreur

L’assurance habitation, couvre-t-elle la fuite de toiture ?

La toiture est un élément très important du bâtiment. Elle assure la protection du bien immobilier et des occupants contre les intempéries et les agressions extérieures. Au fil des années, son étanchéité s’affaiblit, ce qui peut entraîner des infiltrations d’eau ainsi que des dégâts conséquents (par exemple pour les murs, les raccords de plâtre et les meubles). Les travaux de réparation sont assez onéreux. De ce fait, de nombreux propriétaires et locataires de maisons se posent la question suivante : la fuite de toiture peut-elle être couverte par l’assurance habitation ? Découvrez dans cet article les réponses à cette question.

La fuite de toiture et l’assurance habitation

En général, la fuite de toiture est couverte par l’assurance multirisque habitation. À part les infiltrations proprement dites, cette assurance prend également en charge les différents dégâts qu’elles causent. Ces dégâts sont notamment les dommages immobiliers et mobiliers, en relation directe avec les infiltrations d’eau. Pour en bénéficier, vous devez souscrire un contrat d’assurance multirisque habitation. Ainsi, vous pourrez aussi prétendre à un remboursement pour la réfection du plafond, des installations électriques, des murs et des sols ainsi que pour le remplacement de votre système de chauffage, de votre téléviseur, de vos appareils de chauffage, entre autres.

À noter que certaines compagnies d’assurance proposent la couverture des opérations par la recherche de fuite d’eau par des couvreurs professionnels.

Le recouvrement par l’assurance multirisque habitation selon les causes des infiltrations d’eau

Le montant du recouvrement diffère selon les causes des infiltrations d’eau. Ces causes peuvent être réparties en 4 catégories :

  • Les catastrophes naturelles : la garantie s’applique en présence de 2 conditions (la prise en compte des dégâts des eaux dans le contrat et l’existence d’un arrêté interministériel constatant la catastrophe).
  • Les événements climatiques (tempête, chute de grêle, neige et glace accumulée sur une toiture) : la garantie exige que ces événements doivent atteindre une certaine intensité et détruisent de nombreux bâtiments dans votre commune ou les alentours.
  • Le défaut de construction de la toiture : l’assurance étudie au cas par cas. D’une part, pour les immeubles ayant plus de 10 ans d’existence, l’assurance couvre uniquement les conséquences des infiltrations et non la rénovation de toiture. D’autre part, pour les immeubles de moins de 10 ans, votre assureur se tourne vers l’assureur de votre couvreur. Il appartient à ce second assureur de prendre en charge la remise en état de la toiture ainsi que ses conséquences.
  • Le défaut d’entretien de la toiture : il vous appartient de prendre en charge les conséquences financières du sinistre, et ce, que vous soyez propriétaire ou locataire du logement.

La déclaration de sinistre causé par les infiltrations d’eau

Pour bénéficier de la prise en charge, procédez à la déclaration de sinistre par téléphone, en ligne ou par une lettre recommandée avec accusé de réception. Dans cette déclaration, mentionnez vos coordonnées, votre numéro de contrat, une description du sinistre et les dommages causés, une estimation de la valeur des biens et des objets détruits. Votre assureur peut demander des pièces justificatives complémentaires comme des photos, des factures des biens et des objets détruits ainsi que tout document attestant leur valeur.

Pour mieux évaluer les détériorations, votre assureur peut demander une expertise. Celle-ci est souvent rencontrée lorsque le montant de l’estimation dépasse les 1 600 euros. L’expert étudie les circonstances du sinistre, évalue les dégâts et propose une indemnisation. Si les résultats de l’expertise ne vous satisfont pas, vous pouvez engager une contre-expertise, mais à vos frais.

La durée légale de la déclaration du sinistre est de 5 jours ouvrés après la date de constat des dégâts. Si vous déposez votre déclaration du sinistre, il devient plus difficile d’obtenir une indemnisation.

Le calcul de l’indemnisation des dommages causés par les infiltrations d’eau

L’indemnisation est calculée en fonction de la nature du bien détérioré. Pour les dommages touchant l’immobilier, l’indemnisation est basée sur la valeur de reconstruction le jour du sinistre. Cette indemnisation est déduite du taux de vétusté. En outre, pour les dommages touchant le mobilier, l’indemnisation s’effectue soit en valeur d’usage, soit en valeur à neuf.

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